部分个人POS机重回“手动挡”专家称并非支付机构主动所为

部分个人POS机重回“手动挡”专家称并非支付机构主动所为

部分支付机构推行“一机一账户”的实际行动是取消个人POS机自动商户切换功能，代之以手动商户切换。 “商家跳槽”并未取得实际效果。此外，还提出了准备多台机器、改用“移动POS机”等对策。但业内人士认为，“一机一户”全面实施后，上述解决方案未必有效。

对此，业内专家认为，个人POS机回归“人工传输”或许并非支付机构的主动，而是代理商的操作。“监管态度已经非常明确，减少非法和灰色业务，回归正规模式，是银行卡收单行业的总体趋势。” 专家表示。

部分个人POS机恢复“手动档

9月中旬左右，某领先支付机构通知代理商在全国范围内推行“一机一账户”，在POS机界引起轩然大波。

在谈到“一机一账户”时，业内常提到“259号文件”，即《中国人民银行关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知》（银发〔2021〕 】259号文件”（以下简称“259号文件”），要求收单机构建立终端序列号与收单机构代码、特约商户代码、特约商户统一社会信用代码、特约商户收单结算账户、银行卡受理终端所在地位置，并保证整个支付过程中对应关系的一致性和不可篡改。

虽然259号文件已经下发很久了，但“一机一户”政策并没有在整个市场得到落实。大量个人POS机在实际使用中仍然可以自动切换商户。但9月以来，越来越多的个人POS机成为固定商户，尤其是头部支付机构，率先响应政策，让不少个人POS机用户和代理商忧心忡忡。

“一机一户”真的来了吗？实际情况是，不少品牌个人POS机的“跳商”功能已从“自动档”变为“手动档”。

“以前，我每次刷卡，POS机都会自动更换商户。” 一位自称拥有十年行业经验、网名叫“付款人张团长”的POS机代理商（以下简称“张张”）讲，面对“一台机器， “一个账户”的监管要求，取消自动商户切换功能已成为众多支付机构的应对方案。不过，自动商户切换功能的取消并不意味着“跳槽商户”的消失，用户仍可通过APP或小程序修改商户信息，手动更改商户名称。

一位网名为“国湖绿耀”（以下简称“绿耀”）的POS机代理商讲：“针对259号文，不少个人POS机用户通过手动注册更换商户或通过多个渠道。”

在“张队长”看来，这种用户手动更换商户的方式其实并不新鲜。三年前流行的大型POS机已经具备了选择商户的功能。不同的是，现在是通过APP或者小程序来完成POS机，而以前是直接在POS机上完成。“有一点区别，以前都是大机器，改变是在机器上做的。”

多种游戏策略

除了“人工传输”漏洞外，为了避免在固定商户POS机上频繁“消费”而导致信用卡被扣甚至被卡，不少提现用户近期也开始寻找其他解决方案。

例如，由于各支付机构实施“一机一户”的进度不同，部分用户选择转用“一机多户”品牌。但随着“一机多户”机型的存量逐渐减少，这种方法可能只在短期内有效；有代理商在社交网络上建议用户准备多台POS机，轮流刷卡。不过这样的成本太高，很多人并不推荐。也有人将其视为代理商清理库存的一种方式。 虚伪。

此外，记者注意到，在“一机一户”实施的契机下，网络上出现了不少宣传“移动POS”的帖子和消息。据说只需要一部手机和一个APP就可以实现自动切换。“手机POS”在市场上已经存在很长时间了，并不是一种新的信用卡套现工具，但一直没有被主流市场接受。

“路遥”坦言：“很多代理商宣传的应对方式不一定有效，但大家都在这样传播。监管机构、银行、支付机构将如何实施‘一机一账户’？”未来？” 目前还不清楚强度会有多强。” 在他看来，“不确定性”是现阶段个人POS机行业的主要特征。

据了解，POS机一般可分为两类，一类是特约商户使用的POS机，一类是个人使用的POS机。前者常见于超市、超市等真实购物场景，一台收单终端一般只对应一个特定商户；后者往往徘徊在灰色地带，主要用于信用卡套现。为了规避银行的信用卡风控，提现用户需要不断更改POS机上的支付商户信息，以模拟真实的消费场景。“一机一账户”监管政策要求一台POS机只能对应一个特约商户，不能篡改收款商户，成为信用卡套现的“杀手锏”。但由于信用卡套现市场规模庞大，涉及各方利益重要，“一机一账户”的实施始终进展缓慢，各机构之间频繁来回。“上有政策，下有对策”。

今年1月，中国银联向各收单成员机构发出《关于开展终端改造工作的函》，要求各收单机构按照监管规定，于2023年5月31日前完成非标价格商户终端改造工作。按照259号文的要求，改造工作方面，剩余商户（含A/T条码支付业务）的终端改造工作将于2023年12月14日前完成。这也意味着259号文的过渡期原定于2022年3月1日生效，现已延长至今年年底。中国银联表示，对于逾期未完成改造的终端，将根据监管要求采取暂停提供转账清算服务等必要措施，由此产生的后果由收单机构自行承担。